1099

Formulario de impuesto sobre la renta a) La empresa emite contratistas independientes al pagar impuestos. 1099 también puede cubrir ingresos por alquiler de bienes raíces y dividendos de inversión.

401 (k)

El plan de contribución fija provisto por su empleador le permite depositar dinero directamente de su salario (generalmente antes de impuestos, pero a veces después de impuestos) en una cuenta de jubilación amigable con los impuestos.

Plan 529

Una cuenta de ahorros amigable con los impuestos específica del estado que le permite ahorrar para gastos universitarios.

Manejo Activo

Una estrategia de cartera de inversiones financieras que implica frecuentes intervenciones estratégicas reales: compra y venta de activos de asesores financieros.

Ingresos totales ajustados

El ingreso total ajustado se refiere a su ingreso total menos ciertos ajustes, como la deducción de intereses de préstamos estudiantiles, pensión alimenticia o ciertos tipos de contribuciones a la cuenta de jubilación. AGI es parte del proceso de cálculo de su ingreso imponible total.

Impuesto mínimo alternativo

Un impuesto aplicable a las personas de altos ingresos para garantizar que paguen los impuestos adecuados. Los perceptores de ingresos por encima de cierto umbral deben utilizar una fórmula especial para calcular el impuesto sobre la renta, y si el impuesto sobre la renta es más alto que el impuesto sobre la renta calculado con la fórmula convencional, deben pagar un impuesto más alto.

Amortización

El proceso de reducir el monto de un préstamo adeudado a lo largo del tiempo. En términos generales, cuando comienzas a liquidar el préstamo, una mayor proporción de cada pago se usa para pagar intereses y, a medida que pasa el tiempo, la proporción que se usa para pagar el principal aumentará.

Tasa de porcentaje anual

La tasa de interés anual, APR, se refiere al monto total requerido para pedir dinero prestado a través de préstamos, tarjetas de crédito u otros instrumentos cada año. Cobrará el interés que adeuda y lo agregará a cualquier otro gasto relacionado.

Tasa de rendimiento anual

La tasa de rendimiento anual porcentual APY representa la cantidad total de interés que gana de una cuenta de inversión o de ahorros en un año, incluido el efecto del interés compuesto.

Anualidad

Un instrumento financiero, generalmente proporcionado por una compañía de seguros, para garantizar un pago determinado de manera única o incremental.

agradecer

Con el tiempo, el valor de un activo en particular aumenta.

Atrasos vencidos

Un método de pago en el que el pagador paga al beneficiario después de que se completa el trabajo pagado al beneficiario. Esta cláusula también se aplica a los pagos atrasados.

Precio inicial

La cantidad mínima en dólares aceptada por el vendedor de un valor a cambio del valor.

activos

Proyectos propiedad de personas o entidades que tienen valor financiero o se espera que tengan valor financiero en el futuro.

Asignación de activos

Una combinación de diferentes instrumentos financieros (como bonos, acciones, ETF, efectivo, fondos mutuos) a través de los cuales los inversores pueden diversificar sus fondos. Mantener una asignación de activos que coincida con su tolerancia al riesgo es muy importante.

Hoja de balance

Proporcione un resumen del estado financiero de la empresa a los posibles inversores especificando los activos, pasivos y capital contable de la empresa.

Bancarrota

Brindar a las personas o empresas que no pueden pagar sus deudas la oportunidad de renunciar a los procedimientos legales para pagar sus deudas.

Mercado bajista

Una forma de describir el estado del mercado de valores, indicando que el valor total de las acciones está disminuyendo.

Beneficiario

El destinatario de un artículo o activo, generalmente después de la muerte de su propietario original.

Precio de oferta

Un comprador potencial de un valor considerará pagar el monto máximo del valor.

Chips azules

Se refiere a una empresa cuyas acciones se consideran una inversión confiable. Pepsi, General Electric y Disney son empresas de primera línea.

Enlace

Esencialmente, se trata de un tipo de inversión en el que los inversores prestan a emisores de bonos (como el gobierno o empresas de EE. UU.). El emisor de bonos reembolsa los fondos de inversión dentro de un intervalo de tiempo específico y paga intereses. Los bonos son menos riesgosos que las acciones.

Valor en libros

El valor de los activos de la empresa después de deducir los pasivos. El valor en libros se refleja en el balance de la empresa.

Inversión ascendente

Una estrategia de inversión que se centra en el rendimiento de empresas individuales y sus acciones, en lugar de las tendencias generales del mercado.

corredor

Una persona u organización que facilita la compra y venta de activos para terceros. Los corredores suelen cobrar tarifas o comisiones por estas transacciones.

Mercado alcista

Una forma de describir el estado del mercado de valores, indicando que la acción está ganando valor.

Ganancias de capital

Beneficio de la venta de activos de valor añadido. La tasa impositiva sobre las ganancias de capital es más favorable que la renta general.

Perdida de capital

La pérdida que sufren los inversores cuando venden activos que han perdido valor. Los inversores pueden reclamar estas pérdidas en sus impuestos, lo que puede ayudarles a recuperar parte de sus fondos.

Interés capitalizado

Los intereses se agregan regularmente al saldo total del préstamo. En el caso de los préstamos para estudiantes, esto suele ocurrir al final del período de gracia inicial o después del final del período de gracia o extensión.

Flujo de efectivo

La entrada de fondos de una persona, familia o empresa como ingresos y la salida como flujo de gastos.

Certificado de depósito (CD)

Un instrumento financiero que se bloquea en efectivo. No se puede utilizar a cambio de una tasa de interés más alta durante un período de tiempo determinado. La devolución del CD está garantizada.

Planificador financiero certificado

Profesionales financieros certificados por el Comité de Normas de Planificador Financiero Certificado. Este nombre es muy valorado en este campo, lo que indica que el planificador es un fideicomisario que ha dominado conceptos financieros como seguros, impuestos, inversiones para la jubilación y planificación inmobiliaria.

Analista financiero colegiado (CFA)

Expertos financieros certificados que hayan aprobado el examen de analista financiero del CFA Institute.

fecha de caducidad

La fecha que marca el final del ciclo de facturación de la tarjeta de crédito. Para la fecha de vencimiento, no importa cuál sea el saldo de su tarjeta, será el monto adeudado en su próxima factura.

Colateral

El prestamista acepta los bienes, la propiedad o los activos del prestatario como garantía del préstamo. Si el prestatario no paga el préstamo, la garantía puede convertirse en propiedad del prestamista.

recoger

Un estado de una cuenta de crédito que ha superado con creces su fecha de vencimiento y el acreedor lo envía al cobrador de deudas. Recibir cuentas puede reducir significativamente su puntaje crediticio.

Comité

Los honorarios que pagan las empresas de servicios financieros cuando los asesores financieros venden productos a los clientes. También se refiere a las tarifas que los inversores pagan a los corredores u otros asesores para completar las transacciones financieras. Las comisiones generalmente se evalúan como un porcentaje del costo del producto.

Planificador financiero basado en comisiones

Planificadores financieros que cobran comisiones en función de los productos financieros individuales vendidos a los clientes. Esto puede crear conflictos de intereses y afectar su capacidad como fideicomisarios.

mercancía

Una unidad económica que se puede comprar o vender, pero que tiene el mismo valor sin importar quién la produzca. El petróleo, el oro y el trigo son todos ejemplos de productos básicos.

Interés compuesto

Un método para calcular el interés en el que no solo gana un porcentaje del monto principal, sino que también gana un porcentaje del principal más los intereses devengados anteriormente.

Base de costo

El monto que los inversionistas pagan por los valores, incluidas las comisiones de corretaje y otras tarifas y ajustes. La base del costo le ayudará a determinar las ganancias o pérdidas de capital a efectos fiscales.

Historial de crédito

Un registro de sus hábitos de uso de crédito durante un período de tiempo, incluida una lista de todas sus cuentas de crédito (préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito, hipotecas, etc.), y si pagó a tiempo, la antigüedad de su cuenta, consultas crediticias recientes. , su uso de crédito y si tiene información que se ha declarado en quiebra.

Reporte de crédito

El informe anual de tres agencias de crédito (TransUnion, Equifax, Experian) muestra todas sus cuentas de crédito en un solo lugar, incluido el historial de su cuenta y cualquier cuenta nueva.

Puntaje de credito

La puntuación de tres dígitos asignada a su archivo de crédito en función de su historial de deudas. Un puntaje de crédito alto indica su confianza en el prestamista e indica que es probable que pague la deuda.

Utilización de crédito

El porcentaje de crédito disponible que está utilizando. En otras palabras, el saldo total pendiente de su tarjeta de crédito dividido por la suma de todos los límites de crédito de su tarjeta de crédito.

Criptomoneda digital

Una forma descentralizada de moneda digital, no vinculada a ningún país o estándar.

Cuenta de custodia

Una cuenta financiera que es menor pero administrada por un adulto designado hasta que el menor alcanza la edad especificada en los términos de la cuenta.

Relación deuda-ingresos

Su relación deuda-ingreso es el monto total de su deuda mensual (hipoteca, deuda de tarjeta de crédito, préstamo estudiantil y cualquier otro pago que adeude cada mes) dividido por su ingreso mensual antes de impuestos.

Deducible

Antes de que su cobertura de seguro entre en vigencia y cubra el resto, debe pagar la cantidad de su bolsillo.

Incumplimiento de contrato

Cuando deja de pagar un préstamo, ese préstamo puede incumplirse. La definición exacta de incumplimiento depende del tipo de préstamo y del proveedor de servicios de préstamo.

posponer

Le permite suspender temporalmente el estado del préstamo de los pagos de préstamos estudiantiles. En términos generales, si tiene un préstamo subsidiado, los intereses dejarán de acumularse en su saldo hasta que reanude el pago.

Plan de renta fija

Plan de jubilación patrocinado por el empleador, su empleador le paga una cantidad fija regularmente después de su jubilación. La pensión es un plan de ingresos fijos.

Plan de pago fijo

Una herramienta de inversión, como un 401 (k), permite a los empleados depositar fondos de incentivos fiscales en sus cuentas para usarlos durante la jubilación.

Depender de

Una persona, como un niño o un pariente discapacitado o anciano, vive con usted y usted lo mantiene económicamente.

depreciación

Con el tiempo, el valor de un activo en particular disminuye.

Ingresos discrecionales

Ingresos restantes después de pagar los impuestos, el seguro médico, el alquiler o la hipoteca y todos los demás gastos de subsistencia.

Diversificación

El proceso de invertir fondos en varios vehículos de inversión y clases de activos. Una cartera diversificada es menos riesgosa, porque si un determinado tipo de activo pierde valor, toda su cartera no irá cuesta abajo.

dividendo

La empresa paga regularmente una remuneración a los inversores que poseen sus acciones. Los pagos de dividendos generalmente provienen de las ganancias de la empresa.

Promedio de costo en dólares

Una estrategia de inversión en la que los inversores invierten la misma cantidad de capital en el mercado en un intervalo de tiempo constante, independientemente de las condiciones del mercado.

Pagar por adelantado

Cuando solicita una hipoteca, paga una suma de dinero para comprar una casa. Un pago inicial de al menos el 20% del precio de la vivienda puede evitar que tenga que pagar un seguro hipotecario privado, que es un costo adicional y protege al prestamista.

Mercados emergentes

La productividad de las economías nacionales de los países en desarrollo en el escenario mundial está aumentando. Invertir en mercados emergentes es una forma de diversificar la cartera de inversiones.

Opciones sobre acciones para empleados

La capacidad de comprar acciones de la empresa a un precio más bajo de lo habitual, generalmente como parte de la remuneración del trabajo.

Capital

Después de calcular la deuda que debe, su propiedad del activo. Por ejemplo, si compra una casa con una hipoteca, su capital en la casa es el valor de la casa menos el saldo pendiente de su préstamo.

Hosting

Una cuenta que se usa para reservar fondos para gastos mayores y / o recurrentes (como impuestos a la propiedad). El intermediario entre el ahorrador que deposita el dinero en la cuenta y el beneficiario que administra la cuenta y realiza el pago.

Planificación inmobiliaria

El proceso de preparación para su situación financiera después de la muerte. Esto incluye redactar un testamento, nombrar un poder notarial, volver a examinar las pólizas de seguro de vida y tomar decisiones sobre los beneficiarios de los activos.

Los fondos negociados en bolsa

ETF es una cartera diversificada de valores, generalmente vinculada a índices como el Standard & Poor's 500 Index. Estos fondos se negocian como acciones.

Eximir

Elegibilidad para eximirlo de ciertas cargas fiscales.

Índice de gastos

Cuotas anuales cobradas a los accionistas de fondos mutuos, fondos negociables en bolsa y otros fondos. Los inversores deben comprender la proporción de gastos de sus inversiones para evitar que sus ganancias se vean absorbidas por los gastos.

Frente a

Una parte de una cartera de inversiones que se mantiene en una industria o clase de activo específica.

Préstamo federal

La tasa de interés de los préstamos respaldados por el gobierno de los EE. UU. Suele ser más alta que la de otros préstamos.

Reserva Federal

El banco central del gobierno de los Estados Unidos es responsable de las tasas de interés, mantiene la tasa de empleo más alta posible y controla la inflación.

Planificador financiero basado en tarifas

A los planificadores financieros del fideicomisario se les paga directamente de sus clientes. No cobran comisiones basadas en productos financieros individuales vendidos a los clientes.

Basado en crédito

Las personas u organizaciones que generalmente actúan como asesores financieros o administradores de activos están legalmente obligadas a ser honestos con usted y actuar en su mejor interés.

Autoridad reguladora de la industria financiera (FINRA)

Una organización no gubernamental pero autorizada por el gobierno que supervisa a los corredores para proteger a los inversores del fraude y evitar que se utilicen.

Cuenta de gastos flexible (FSA)

Una cuenta de ahorros que le permite pagar fondos antes de impuestos para gastos médicos calificados. A diferencia de la HSA, si no usa la HSA antes de fin de año, puede perder parte o la totalidad de sus fondos.

Paciencia

El estado del préstamo que le permite suspender temporalmente los pagos de préstamos estudiantiles o hipotecas. En términos generales, durante el período de indulgencia, su saldo seguirá aumentando en intereses, por lo que terminará pagando más dinero que antes.

Plena edad de jubilación

Cuando comience a recibir ingresos de la seguridad social, recibirá la mayor cantidad de ingresos de la seguridad social.

Decorar

Una orden legal para reducir el salario de una persona para pagar impuestos, manutención infantil u otras deudas.

diapositiva

A medida que se acerca la fecha objetivo del año de jubilación del fondo de jubilación, una explicación de la transición de una asignación de activos menos conservadora a una asignación de activos más conservadora.

Los ingresos totales

Se deducen los ingresos totales que obtuvo (incluidos los salarios y cualquier otro ingreso) antes de deducir los impuestos, el seguro y las contribuciones para la jubilación.

garante

Un tercero contratado por el inquilino acepta pagar al propietario si el inquilino no puede pagar el alquiler.

Cuenta de ahorros para la salud (HSA)

Una cuenta de ahorro / inversión, puede contribuir al pago antes de impuestos, crecimiento libre de impuestos, si se utiliza para gastos médicos calificados, puede retirar libre de impuestos. A diferencia de la Autoridad de Servicios Financieros, este dinero se transfiere todos los años. Por lo general, debe tener un plan de seguro médico con deducible alto para usar la HSA.

índice

Una herramienta de seguimiento que mide el desempeño del mercado de un sector en particular, usualmente usando un conjunto de diferentes valores para representar una cartera de inversionistas teórica. Tanto el índice Standard & Poor's 500 como el promedio industrial Dow Jones son índices.

Fondo de índice

Un fondo mutuo compuesto por inversiones que reflejan índices de mercado proporciona a los inversores inversiones diversificadas integradas. Son conocidos por sus tarifas bajas.

(Ross) Cuenta de jubilación individual

La cuenta de jubilación personal de Ross es un plan de ahorro para la jubilación que no tiene nada que ver con los empleadores y no tiene nada que ver con los empleadores. Las cuentas de jubilación individuales tradicionales permiten a los participantes contribuir antes de impuestos y luego retirar los impuestos cuando se jubilan. Los participantes de Roth IRA pagan fondos después de impuestos y pueden retirarse libres de impuestos después de la jubilación.

inflación

Con el tiempo, el porcentaje del aumento en el costo de los bienes y servicios, mientras que el valor de la moneda disminuye.

Oferta pública inicial (OPI)

Por primera vez, una empresa privada ofrece sus propias acciones a los inversores.

Lista de deducciones

Si deduce el impuesto sobre la renta de las personas físicas, como deducir los intereses de su hipoteca o ciertos gastos comerciales, en lugar de la deducción estándar, esta es la llamada deducción detallada.

deuda

Las personas o entidades deben dinero a otros.

Liquidez de activos

Término que describe cómo retirar efectivo de un activo específico de forma rápida y sencilla.

Testamento vital

Un documento legal que explique las medidas de salud que desea tomar si queda incapacitado y ya no puede expresar sus deseos.

Consolidación de préstamos

Reemplace dos o más préstamos por un préstamo mayor. La consolidación puede simplificar su situación de deuda y puede reducir las tasas de interés o los pagos mensuales.

Comisión de gestión

Fondos pagados a administradores de inversiones y / o asesores de inversiones para administrar inversiones.

borde

Utilice fondos prestados de su corredor para comprar inversiones. Para invertir en margen, debe tener una cuenta de margen, que básicamente funciona como si utilizara las ganancias para pagar el préstamo.

Tributación marginal

Un sistema impositivo en el que el primer dólar de ingresos del contribuyente se grava a la tasa impositiva más baja y el último dólar de los ingresos se grava a la tasa impositiva más alta.

Valor de mercado

El valor en dólares del total de acciones de la empresa. A menudo denominado "capitalización de mercado"

Cuenta del mercado monetario

Una cuenta de ahorros con intereses altos que generalmente requiere un saldo inicial y un saldo mensual más altos que una cuenta de ahorros típica. Muchas cuentas del mercado monetario permiten tarjetas de débito y emisión de cheques.

Hipoteca

Un préstamo que se obtiene para comprar una propiedad inmobiliaria, la propiedad inmobiliaria se utiliza como garantía. Esto significa que si no paga

lor.

Ganancias de capital

Beneficio de la venta de activos de valor añadido. La tasa impositiva sobre las ganancias de capital es más favorable que la renta general.

Perdida de capital

La pérdida que sufre los inversores cuando venden activos que han perdido valor.

Interés capitalizado

Los intereses se agregan habitualmente al saldo total del préstamo. En el caso de los préstamos para estudiantes, esto suele ocurrir al final del período de gracia inicial o después del final del período de gracia o extensión.

Flujo de efectivo

La entrada de fondos de una persona, familia o empresa como ingresos y la salida como flujo de gastos.

Certificado de depósito (CD)

Un instrumento financiero que se aplica en efectivo. No se puede utilizar un cambio de una tasa de interés más alta durante un período de tiempo determinado.

Planificador financiero certificado

Profesionales financieros certificados por el Comité de Normas de Planificador Financiero Certificado.

Analista financiero colegiado (CFA)

Expertos financieros certificados que han aprobado el examen de analista financiero del CFA Institute.

fecha de caducidad

La fecha que marca el final del ciclo de facturación de la tarjeta de crédito. Para la fecha de vencimiento, no importa cuál sea el saldo de su tarjeta, será el monto adeudado en su próxima factura.

Colateral

El prestamista acepta los bienes, la propiedad o los activos del prestatario como garantía del préstamo. Si el prestamista no paga el préstamo, la garantía puede convertirse en propiedad del prestamista.

recoger

Un estado de una cuenta de crédito que ha superado con creces su fecha de vencimiento y el acreedor lo envía al cobrador de deudas. Recibir cuentas puede reducir su puntaje crediticio.

Comité

Los honorarios que pagan las empresas de servicios financieros cuando los asesores financieros venden productos a los clientes.

Planificador financiero basado en comisiones

Planificadores financieros que cobran comisiones en función de los productos financieros individuales vendidos a los clientes. Esto puede crear conflictos de intereses y afectar su capacidad como fideicomisarios.

mercancía

Una unidad económica que se puede comprar o vender, pero que tiene el mismo valor sin importar quién la produzca.

Interés compuesto

Un método para calcular el interés en el que no solo gana un porcentaje del monto principal, sino que también gana un porcentaje del principal más los intereses devengados anteriormente.

Base de costo

El monto que los inversionistas pagan por los valores, incluidas las comisiones de corretaje y otras tarifas y ajustes. La base del costo le ayudará a determinar las ganancias o pérdidas de capital a efectos fiscales.

Historial de crédito

Un registro de sus hábitos de uso de crédito durante un período de tiempo, incluida una lista de todas sus cuentas de crédito (préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito, hipotecas, etc.), y si pagó cuüenta, ad de la anticuüenta, po, consultas crediticias recientes., su uso de crédito y si tiene información que se ha declarado en quiebra.

Reporte de crédito

El informe anual de tres agencias de crédito (TransUnion, Equifax, Experian) muestra todas sus cuentas de crédito en un solo lugar, incluido el historial de su cuenta y cualquier cuenta nueva.

Puntaje de credito

La puntuación de tres dígitos asignada a su archivo de crédito en función de su historial de deudas.

Utilización de crédito

El porcentaje de crédito disponible que está utilizando. En otras palabras, el saldo total pendiente de su tarjeta de crédito dividido por la suma de todos los límites de crédito de su tarjeta de crédito.

Criptomoneda digital

Una forma descentralizada de moneda digital, no vinculada a ningún país o estándar.

Cuenta de custodia

Una cuenta financiera que es menor pero administrada por un adulto designado hasta que el menor alcanza la edad especificada en los términos de la cuenta.

Relación deuda-ingresos

Su relación deuda-ingreso es el monto total de su deuda mensual (hipoteca, deuda de tarjeta de crédito, préstamo estudiantil y cualquier otro pago que adeude cada mes) dividido por su ingreso mensual antes de impuestos.

Deducible

Antes de que su cobertura de segu