Las entidades bancarias de EE.UU. podrían ocultar préstamos problemáticos bajo nuevas normas de informe

Un cambio de normativa por parte de los reguladores financieros de EE.UU. podría hacer que sea más fácil para los bancos ocultar préstamos problemáticos y ocultar signos de estrés en sus carteras de préstamos, advierten economistas y analistas.

Los nuevos requisitos entrarán en vigor este otoño mientras el presidente Donald Trump intensifica un esfuerzo generalizado para reducir la regulación en la economía estadounidense.

Esto significa que los bancos ya no tienen que revelar el monto total de los préstamos cuyos términos han sido modificados para evitar que los prestatarios se retrasen en los pagos.

En cambio, los bancos solo tienen que informar sobre los préstamos que han sido modificados en los últimos 12 meses. El cambio podría hacer más difícil el seguimiento de un indicador clave de la salud de sus carteras, ya que un alto porcentaje de préstamos problemáticos puede ser una señal temprana de estrés financiero.

“Es una decisión terrible”, dijo Rebel Cole, un ex economista del personal de la Junta de la Reserva Federal que ahora es profesor de finanzas en la Universidad Estatal de Florida. “Es más opacidad en un momento en el que ya tenemos demasiada opacidad”.

Los cambios se producen después de tres años en los que los prestatarios han tenido que lidiar con tasas de interés más altas. Los bancos comúnmente modifican los términos de los préstamos para ayudar a sus clientes a evitar caer en la adversidad.

El estándar de informe anterior, que había estado en vigor desde los años 70, requería que un préstamo modificado se clasificara como tal durante el resto de su vida.

Las nuevas regulaciones fueron anunciadas en julio por los tres principales reguladores bancarios de EE.UU. - la Reserva Federal, la Corporación Federal de Seguro de Depósitos y la Oficina del Contralor de la Moneda - y entrarán en vigor tan pronto como el tercer trimestre de este año. Afectará los inform 

es trimestrales presentados a la FDIC.

“Doce meses parece demasiado corto”, dijo un banquero senior que gestiona grandes carteras de préstamos, expresando la preocupación de que un año es un vistazo demasiado breve a la salud financiera a largo plazo de un prestatario. “Consideramos que un préstamo modificado está ‘limpio’ si realiza pagos durante 24 meses”.

El monto total de préstamos modificados informados a la FDIC en el segundo trimestre fue de 81 mil millones de dólares, según el rastreador de la industria BankRegData. Esto representaba alrededor del 0,62 % de todos los préstamos, la mayor parte en casi cuatro años.

Los defensores del cambio, incluido el grupo de lobby de la industria Institute of Bank Policy (BPI), argumentan que el movimiento aporta claridad y uniformidad al informe de modificaciones de préstamos.

El BPI ha dicho que el período de 12 meses aún presenta una imagen suficientemente precisa de las modificaciones de préstamos donde el prestatario puede estar en estrés financiero.

También sigue un movimiento similar en 2022 por parte del Consejo de Normas Contables Financieras, que establece los principios contables utilizados por las empresas estadounidenses, incluidos los resultados que los bancos informan a los accionistas.

Este cambio ya ha resultado en menos préstamos modificados señalados en los informes de ganancias de los bancos.

“No veo el cambio de manera positiva”, dijo Christopher Whalen, un analista bancario veterano y presidente de Whalen Global Advisors. “Creo que [los bancos] están ocultando la morosidad a largo plazo. Ese es el estilo ahora en toda la industria”.